Con la transformación de la AFIP a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el Gobierno dispuso algunos cambios en la vigilancia de los ciudadanos. Estas operaciones pueden ser objeto de inspecciones si no se cumple con la normativa vigente.
En octubre de 2024 el Gobierno dispuso el cambios en las disposiciones vigentes en materia recaudatoria y fiscal. En la actualidad, los usuarios deben tener en cuenta algunas normativas para evitar problemas con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
Si bien estas operaciones pueden parecer sencillas, es común tener errores que pueden llegar a derivar en inspecciones o requerimientos por parte del organismo. En estos casos, la agencia puede optar a llevar adelante un proceso de investigación para trazar los orígenes del dinero.
Qué no se debe hacer a la hora de transferir dinero
En detalle, las operaciones para transferir dinero pueden parecer fáciles, pero los ciudadanos pueden cometer diferentes errores u omisiones que pueden generar inconvenientes con la agencia nacional de recaudación. En detalle, los usuarios prestar atención en los siguientes puntos:
- No atender requerimientos del banco o fintech: si una entidad financiera pide justificar el origen de los fondos, es crucial presentar la documentación necesaria a tiempo. De lo contrario, podrían emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF)
- Falta de justificación del origen de los fondos: es imprescindible contar con documentos que respalden todas las operaciones, incluso las transferencias entre cuentas propias. En caso de no contar con ingresos declarados, tanto la ARCA como los bancos pueden pedir explicaciones al titular de la cuenta remitente.
Realizar transferencias por encima de los valores permitidos: otro de los errores comunes es intentar realizar una transferencia por encima de los límites que establecen los bancos o la misma ARCA.
Exceder los límites permitidos sin justificación: en caso de superar la cifra límite vigente, hacerlo sin una explicación válida puede desencadenar una inspección por parte de la ARCA.
Cómo es el proceso de investigación del ARCA
En caso de detectar irregularidades, la agencia nacional puede proceder a iniciar un proceso de investigación sobre los fondos y el titular de las cuentas desde donde se realizaron las transferencias. En ese caso, el organismo podrá:
- Exigirle al cliente presentar la documentación (recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas en los últimos seis meses) que respalde la legalidad de los fondos.
- Si la persona no pudiera justificar dichos ingresos o egresos, la ARCA podría tomar medidas severas, como cerrar la cuenta del usuario y generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
¿Qué documentación puede pedir la ARCA este 2025?
En caso de que el organismo inicie una investigación, las autoridades del ARCA pueden exigir documentación específica al cliente. Entre ellas se encuentra:
- Boletas de compra y venta
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
- Facturación de los últimos meses
- Constancia del monotributo
- Certificado de fondos emitido por un contador público.
